2015年9月28日 更新

主婦や学生はNG?信用情報って?クレジットカードの審査が実際どうなのか調べてみました

よく主婦や学生はカードが作れないという話を耳にしますが、実際はどうなのでしょう?カード会社は審査のときにどこを見ているのか、審査項目や自分の信用情報を確認する方法など、クレジットカード発行の際に役立つ情報をまとめています。

クレジットカードの審査

クレジットカードを作成する際には必ず審査を通る必要がありますが、その審査がどういう内容のものなのか、どういったポイントを審査項目としてチェックしているのかはあまり知られていません。

そこで今回はクレジットカードの審査の仕組みについて説明したいと思います。

なぜ審査が必要?

クレジットカード会社としても、自社で発行するカードの利用者が増えることは喜ばしいはずですが、それでもどのクレジットカード会社でも必ず審査が必要になるのはなぜでしょうか。

それはもしも利用者が支払いを延滞し続けて万が一その金額を回収できなかった場合、その金額は
カード発行会社の負債となってしまうからです。審査なしに無条件でカードを発行してしまうと支払い能力が明らかにない人もカードを持てることになってしまい、会社の負債額が増えてしまうため、あらかじめ申し込み者の信用度がどれくらい高いものかを調べ負債を負担しなくてすむようにするために審査があります。
Credit Card Issuers | Flickr - Photo Sharing!

クレジットカードを申し込みしても審査に落ちてしまう理由

理由は大きくわけて2つになるそうです。

①申込者の属性(年齢や年収など)に不備があったりカード発行基準を満たしていない場合
②個人信用情報機関に登録されている内容に問題がある場合


①の属性に関してですが、年齢、学生限定、女性限定などの申し込み時点でのそもそもの基本属性から、年収や勤続年数、雇用形態や居住年数など申し込み者ひとりひとりにおうじて大きく変化する属性などさまざまで、これらの属性を点数化して基準と照らし合わせて判断する流れになるそうです。(ちなみに必要な合計点数やどの項目に重点を置いているかは会社によって異なるとのことです。)そのため申込書の記載項目は必須ではない項目もすべて埋めた方がよく、最低限不備がないようしっかりと確認することが大切です。


②に関しては、過去にクレジットカードやショッピングローンの返済を延滞してしまった事故などが記録されている場合です。この事故記録は最低でも5年は情報として残るそうです。またある程度の年齢で過去にクレジットカードやローンを利用したことがない場合も同様で審査の際にマイナスの要素になるそうです。


これら過去の行動と現在の状況を総合的に見て、収益が安定してあり返済能力に長けているかどうかがチェックされます。また一社に落ちてしまった後ですぐに複数のカード会社に申し込みをして再び審査に落ちてしまうというのも審査にはマイナスとして影響するそうです。

自分の信用情報を確認する方法

自分の信用情報を確認したい場合は、こちらの「株式会社シー・アイ・シー」や「全国銀行個人信用情報センター」などの個人信用情報機関に問い合わせをして確認することができます。
情報開示とは、お客様ご本人のお申込みにより、CICに加盟している会員会社(クレジット会社等)との契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度です。お客様の情報が現在、信用情報機関に登録されているのか、またはどのように登録されているかを確認していただくことができます。
・センターに加盟している金融機関からの借り入れ等の内容や支払状況などを確認できる制度です。

・ご本人の信用情報が、現在センターに登録されているか、またどのように登録されているかを確認することができます。
CICはパソコン、郵送、窓口などさまざまな方法で照会可能ですが、全国銀行個人信用情報センターは窓口も対応しておらず郵送のみの対応になっています。また利用する際は手数料として1000円かかります。
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